奨学金制度の疑問!貯金がゼロだけど進学費用全額を奨学金で賄える?

奨学金制度 2018

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進路が決まっていないけど奨学金を申し込むべき?


もうすぐ高3になるのに進路が決まっていない。
奨学金(日本学生支援機構)は申し込んだほうがいい?

将来的に奨学金を借りる可能性がゼロでないのなら、はっきりと進路が定まっていなくても申し込んでおいたほうがいいでしょう。

日本学生支援機構には高校時代に奨学金を予約する「予約採用」と、大学などに進学してから申し込む「在学採用」の2タイプがあります。

予約採用を申し込んでも進学しなかったり奨学金を使う予定がなくなった場合は、奨学金を辞退することができます。

借りる奨学金の金額なども進学後の4月に「進学届け」提出と同時に変更できます。

奨学金を辞退したり変更したりしても、特にペナルティーはありません。




奨学金を借りるのは少なめがいい?


奨学金を借りるんだけど返済が心配。
借りるのは少なめがいいですかね?

確かに奨学金は「借金」ですが、少なければよいというものではありませんよね。やはり適正額を借りることが大切です。

日本学生支援機構の奨学金は進学後にいつでも月々の金額を変更できるので、はじめの1年は余裕を持った金額を設定するのがいいでしょう。ギリギリの生活でアルバイトに追われるようでは本末転倒です。

奨学金が有利子(※第一種奨学金は無利子、第二種奨学金は有利子)であっても、利息は在学中には発生しませんので、もしもお金が残ったなら貯金しておいて、卒業時点で繰り上げ返済の一部にすることも可能です。
 
 
もし奨学金を少なく借りてしまい、もう少し月額を増やしたい場合には、奨学金の月額を変更することができます。

奨学金の月額は、進級時の「継続願」提出時、あるいは奨学金担当部署に申し出ればいつでも変更できます。

※ただし、人的保証で借り入れしている学生が月額増額する場合は、連帯保証人と保証人の署名と印鑑証明などの提出が必要です。

※減額する場合は印鑑証明書の提出などは要りませんが、頻繁に変更を繰り返すことは認められていません。





学費が高すぎて奨学金では足りません!


学費が高額で、第二種奨学金(有利子の奨学金)の最高額を借りても足りません。もっと借りられる?

私立大学の医学部歯学部、薬学部・獣医学部などは高額な学費が必要となりますので、そういう学部に進学した人のために 日本学生支援機構の奨学金は月々の金額を増額できる「増額申請」制度があります。増額できる月額は学部により決まっていて、医・歯学系は月4万円、薬・獣系では月2万円です。

増額貸与を受けても足りない場合は大学が設けている奨学金や、民間や地方自治体が給付型奨学金を設けている場合もありますので、調べてみてください。




子どもの成績が良くないと奨学金は借りられない?


子どもの成績が良くないのだが、奨学金を借りることはできるのか?

第一種奨学金(無利子)には高めの成績基準が設けられていますが、第二種奨学金(有利子)の成績基準はかなりゆるやかです。

第二種奨学金の成績基準
・在籍する学校での成績が平均以上
・特定の分野で優れた資質能力があると認められている
・大学など進学先での学修に意欲的であり、修了できる見込みが高い

一番大切なのは最後の「学修に意欲的」なことであり、この中のひとつを満たせば奨学金は利用できます。




無利子の奨学金を借りるには、どのくらいの成績が必要?


無利子の奨学金(第一種奨学金)を借りるには、どのくらいの成績が必要?

第一種奨学金の成績基準
・予約採用・・・申し込み時までの成績が5段階評価で3.5以上(大学も専門学校も共通)
・在学採用・・・1年次→高2~3の成績が5段階評価で大学3.5以上、専門学校は3.2以上
        2年次→在籍する学部で上位3分の1以内

※住民税非課税など、経済的に厳しい世帯に限り、成績基準は実質撤廃となっています。
※成績優秀者だけの優遇ではなく、世帯の収入状況や兄弟数など家庭の経済事情を総合的に判断します(つまり3.5ギリギリの成績でも通る場合がある)




人的保証・機関保証って何?


「人的保証」「機関保証」って何?

奨学金の借主は学生本人ですが、その返済を保証する「人」または「機関」が必要になります。それが「人的保証」「機関保証」です。

人的保証は原則として保護者が連帯保証人となります。おじ・おば・子どもから4親等以内の親族が保証人(65歳未満)となります。

機関保証は、連帯保証人と保証人の必要がない代わりに、日本学生支援機構が指定する保証機関にお金を支払って保証してもらう方式です。

奨学金の申し込み時に、どちらかを選択しなくてはいけません。

人的保証はお金がかかりませんが、収入証明書や印鑑証明書などが必要になり、借主が返済を怠ると「連帯保証人」→「保証人」の順に返済責任を負います。

機関保証は連帯保証人・保証人の選定が不要ですので、借主が自己破産しても親や親戚が損害を被ることはありません。その代わり機関保証の場合は保証料の支払いが必要となっています。

機関保証の保証料の目安(平成29年度採用者の場合)
・貸与月額5万円・・・月額保証料2117円(4年間合計で10万1616円)
・8万円→ 4320円(4年で20万7360円)
・10万円→5400円(4年で25万9200円)
・12万円→6480円(4年で31万1040円)

※保証料は月々の奨学金から天引きされて支払います(つまり手取りが少なくなる)




債務整理中の親が連帯保証人になれる?


債務整理中だが、子どもの奨学金利用で、私が連帯保証人になることはできるか?

日本学生支援機構の案内書には「債務整理中(破産等)の人は 連帯保証人・保証人とも認められていません」と記載されています。

債務整理が完了していれば連帯保証人への申し込みができます。

この場合は「機関保証」を選択すれば奨学金を利用することはできます。




離婚した元夫に保証人を頼める?


離婚した元夫に保証人を頼むことはできますか?

別れたご主人が別生計、別住所であれば保証人になることができます。

もしだめなら、他の親族にお願いするか、機関保証を利用することになります。




奨学金の返済は月々いくらくらい?


奨学金を借りると、毎月だいたいいくらくらい返済しなければいけませんか?

例)
・短大・専門学校で2年間借りた・・・最大で月1万6000円ほどの返済
・第二種奨学金を月額10万円×4年借りた・・・月々2万円以上

※併用貸与↓ や、医・歯・薬・獣医学部で増額した場合は4万円台のケースもあり。
※第一種(無利子)・第二種奨学金(有利子)の両方を同時に借りることを「併用貸与」という。

返済期間は20年と長期にわたるので、負担はかなり大きいです。




奨学金返済はいくらくらいなら無理がない?






貯金がゼロ!全額奨学金でまかなえる?


貯金がゼロで大学に通わせる資金がありません。
全額奨学金でまかなうことはできる?

奨学金の支給開始時期は大学入学後ですし、入学までにまとまったお金が必要となることもあるので、それは厳しいでしょう。

入学までに「受験費用」や交通費、「入学手続き費用」などが要ります。

大学受験は複数受けることが多く、その平均額は31万1000円となっています(2017年度教育費負担の実態調査より)

ただし、入学までの費用を何とか工面することができるなら、その後の費用は奨学金で賄うことは可能かもしれません。

入学までに必要な学費対策としては、労働金庫の「入学時必要資金融資」制度や「国の教育ローン」などを利用する手もあります。




複数の奨学金を借りられる?


日本学生支援機構とほかの奨学金の両方を借りられますか?

日本学生支援機構はほかの奨学金との併用の制限を設けていませんので、申請しようとしているほかの奨学金が、日本学生支援機構の奨学金との併用を認めていれば両方借りられます。




奨学金が利用できない学校があるってほんと?


奨学金が利用できない学校があるんですか?

日本学生支援機構奨学金の対象外となっている学校
・自治医科大学(医学部)
・防衛大学校・防衛医科大学校
・気象大学校・海上保安大学校
・国立看護大学校・職業能力開発大学校等

・大学、短期大学の通信教育部、通信教育課程
・大学の付属施設
・高等学校の専攻科、別科
・専修学校の高等過程(准看護過程等)
・各種学校等

防衛大学などは学費が無料ですので奨学金の心配はありませんが、専門学校の場合は注意が必要で、中には機構の認可を受けていない学校もありますので、奨学金が必要な場合は 事前にパンフレット等で奨学金申請の対象になっているか調べておく必要があります。

仮に奨学金の予約採用が決まっていたとしても、無認可校に入学した場合は奨学金を利用することができません。

各種学校=専門学校と間違った思い込みをしている方が多いので、しっかり確認しておきましょう。




高校で奨学金を借りてると大学進学では借りられない?


高校生向けの奨学金を借りていると、日本学生支援機構の奨学金を利用できない?

高校時代に奨学金を借りて、大学では日本学生支援機構奨学金を利用している人はたくさんいます。

奨学金の審査で、他の奨学金を借りていることが影響する(奨学金の採用で不利になる)ことはありません。




母子家庭でも奨学金が不採用になることはある?


うちは母子家庭なので奨学金が不採用になると本当に困ります!
不採用になることはありますか?

第一種奨学金(無利子)は 住民税非課税世帯以外の学生には 3.5以上の成績という学力基準が設けられているので、この基準に達していなければ不採用です。

一方で第二種奨学金(有利子)は収入基準を満たしていれば、不採用になることはほとんどないということです。

絶対に奨学金が必要で第一種奨学金を申請するならば、必ず保険として第二種奨学金も選択することがおすすめです。

また、奨学金の支給は入学後なので、入学前に必要な各種料金は教育ローンを利用するなど、早めの対応が必要です。




兄弟の上が奨学金返済を滞納していると、下は奨学金を利用できない?


兄が奨学金の返済を滞納していると、私が奨学金を利用することは無理ですか?

日本学生支援機構奨学金の審査では、兄弟の滞納履歴が影響することはありません。




兄弟が奨学金を借りていると、下の子は不利になる?


長男が日本学生支援機構奨学金を借りていますが、長女の奨学金審査が不利になりませんか?

兄弟が奨学金を借りているからといって、審査が不利になることはありません。

教育ローンなどの一般ローンは審査が厳しくなることがありますが、奨学金の場合は逆に学費負担が大きい家庭であるとみなされて、審査で有利に働く可能性はあります。




親が自己破産しても、子どもの奨学金は借りられる?


昨年、自己破産したのですが、子どもは奨学金を利用できませんか?

奨学金の借主は子ども本人なので、保護者が自己破産していても奨学金を利用できます。

ただし、保護者が自己破産をしている場合は、債務整理中であれば連帯保証人や保証人になることができないなどの制限はかけられます。

人的保証が無理であれば、機関保証を選択して奨学金を申請することができます。




生活保護を受けていても奨学金を利用できる?


母子家庭で生活保護を受けていますが、奨学金を利用できますか?

母子家庭でも、生活保護を受けていても、奨学金を申請できます。

日本学生支援機構との併用制限がありますが「母子福祉資金」や「生活福祉資金」という制度もありますので、居住地の福祉課などにも問い合わせてみるといいでしょう。




親に内緒で奨学金を利用できる?


親が進学を望まず、奨学金の利用も反対されています。
親にナイショで奨学金を借りられますか?

日本学生支援機構奨学金の借主は学生本人ですが、借主が未成年者であれば親権者の同意が必要ですから、親に内緒で奨学金の申請はできません。




奨学金返済が免除される職業はある?

教員になると奨学金の返済が免除されるって本当?

日本学生支援機構が昔「日本育英会」だった当時には、教員や研究職に就いた場合に奨学金の返済が免除される特典がありましたが、現在はその返済免除特典は廃止されています。

※進学先が医療・福祉系などでは、奨学金そのものは「貸与型」でも、お礼奉公(≒勤務地が限定されたりする)すれば返済が免除される条件をつけているところもあります(ただし「学校卒業後1年以内に国家資格を取得できなかったときは一括返済しなければならない」などの条件がつけられている場合もありますので注意!)返済免除の奨学金はメリットも大きいですが、リスクもあることを認識する必要があります。





奨学金制度に関する書籍


日本学生支援機構奨学金の基礎知識や疑問については、以下が参考になります。